Il existe plusieurs façons d’acheter un bien immobilier avec un prêt bancaire. Parmi les plus courants figure le prêt relais. Mais avant de souscrire à ce prêt bancaire, il est important de connaître son mode de fonctionnement et ses intérêts.
Prêt relais : une avance de fonds
Un prêt relais est une autre forme d’emprunt. En principe, il s’agit d’une avance de fonds proposée par la banque et permet à un propriétaire d’acheter un nouveau bien en attendant la vente de son ancien bien immobilier.
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Le prêt relais permet généralement de :
- Acheter un nouveau bien sans vendre l’ancien.
- Une avance partielle de fonds entre l’achat d’un nouveau et la vente d’un ancien immobilier.
- Un fonds en cas d’achat-revente d’un bien immobilier.
Cette avance sera donc utile pour l’achat d’un nouveau logement et la revente de l’ancien. Une fois la vente conclue, on remboursera le prêt relais.
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On parle également d’un type d’emprunt in fine :
- Remboursement d’un capital en une seule fois.
- Remboursement à l’échéance du prêt.
- Remboursement des intérêts du prêt.
- Payement de l’assurance-crédit de façon régulière.
Il faut aussi savoir que le prêt relais est un crédit à court terme. Il présente de multiples avantages comme :
- Financer son nouveau logement.
- Emprunter un pourcentage de la valeur du logement actuel.
- Acheter sans attendre le nouveau bien.
- Remboursement à la fin du prêt.
On ne doit pas alors négliger cette possibilité de financement pour pouvoir acheter une nouvelle maison rapidement.
Le fonctionnement du prêt relais est simple. Lorsque le montant et le taux sont déterminés, on peut ainsi procéder au remboursement du prêt relais en deux façons :
- Le différé partiel.
- Le différé total
Le différé partiel
Le différé partiel permet de rembourser les intérêts sur :
- Le capital.
- La prime d’assurance.
Le différé total
Le différé total est une autre option de remboursement. Cela consiste à :
- Payer uniquement l’assurance emprunteur.
- Solder l’intégralité du capital et les intérêts à la fin du prêt.
- Verser uniquement la mensualité minime.
Le prêt relais est contracté pour une durée de 12 mois et renouvelable une fois seulement si le bien immobilier n’est pas vendu dans ce délai.
Les différents types de prêts relais
Il existe généralement 3 types de prêts relais :
- Le relais associé à un prêt immobilier.
- Le prêt relais avec franchise totale.
- Le prêt relais sec.
Le prêt relais associé
Le prêt relais associé est un crédit adossé, c’est-à-dire que la banque avance le montant du bien lorsque le prix d’achat est plus élevé alors qu’on a déjà un autre crédit en cours. Le prêt relais sera donc associé à un prêt classique.
Le prêt relais est un crédit le plus courant puisqu’on est toujours intéressé par l’achat d’une maison de grande valeur avant de la fin du remboursement de son prêt immobilier. Ce prêt est ainsi faisable si l’ancien bien n’est pas encore vendu.
Le prêt relais avec franchise totale
Le prêt relais intégré consiste à souscrire un seul prêt à long terme. Ce type de prêt permet de :
- Rembourser le capital immédiatement.
- Vendre son bien sans aucun délai.
- S’affranchir des pénalités de remboursement anticipé partiel.
Le prêt relais sec
Le prêt relais sec est une option judicieuse lorsque le bien acheté à la même valeur que celui que l’on va vendre. C’est la formule la plus économique, car en fin de compte, il s’agit d’une avance de trésorerie le temps qu’on trouve un acquéreur pour son logement actuel.
Cependant, le crédit relais ne peut pas couvrir la totalité du prix de mise en vente du bien. La banque doit toujours garder une marge de sécurité dans le cas où le logement se vendrait à un prix moins cher.
Le montant du prêt sera alors fixé :
- Entre 50 et 80% de la valeur du bien immobilier.
- Selon l’estimation de la valeur du bien immobilier.